Plan de pensiones
La herramienta fiscal y de ahorro más potente que tienes hoy en España para asegurar tu futuro.
¿Te preocupa que tu pensión no sea suficiente para mantener tu calidad de vida?
En CAF ASESORES FINANCIEROS entendemos tu preocupación. Nuestro objetivo no es solo explicarte qué es un plan de pensiones, sino diseñar una estrategia personalizada que elimine la complejidad, maximice tus ventajas fiscales y te devuelva la tranquilidad.
El objetivo principal de los planes de pensiones es complementar la futura pensión pública. Son una buena alternativa para ahorrar el IFPF en la declaración de la renta, ya que las aportaciones (máx. 1.500€ para el año 2022) tienen una deducción fiscal que puede superar el 45%. Puedes cobrarlo en forma de capital, rentas o mixto.
Los planes de previsión asegurados (PPA) comparten la misma fiscalidad de los planes de pensiones. La gran diferencia entre ellos es que los PPA pertenecen a la categoría de seguros y garantizan, por Ley, una rentabilidad mínima, no vas a perder el dinero invertido. Son idóneos para quienes no deseen asumir riesgos.
P.I.A.S
Son seguros de ahorro pensados para el ahorrador conservador que no esta dispuesto asumir riesgos. Se consideran seguros de vida, por lo que además de ahorrar, contarás con una pequeña indemnización adicional en caso de fallecimiento. El rescate del dinero en forma de renta vitalicia, cuenta con ventajas fiscales.
Los fondos de inversión agrupan el dinero de distintos inversores, naturales o jurídicos, para invertirlo en diferentes instrumentos financiero. Son una buena alternativa para ahorradores e inversores que quieran tener su dinero bien diversificado por zonas geográficas, sectores, etc. y así reducir el riesgo.
Un ETF es un fondo índice cotizado, un híbrido entre un fondo de inversión y una acción. Formalmente es un fondo de inversión, comprar participaciones de un ETF supone comprar una cesta de valores, igual que sucede con un fondo de inversión, pero cotiza en Bolsa, igual que una acción.
Son productos pensados para el ahorrador que es conservador y que no esta dispuesto asumir riesgos con su dinero. Están especialmente indicados en periodos de inestabilidad financiera y alta volatilidad. Son sencillos de contratar y fáciles de entender, y además cuentan con la garantía del Estado.
La renta variable es una modalidad de inversión formada por diferentes activos financieros, con mas o menos riesgo. La rentabilidad es incierta, ya que cotizan en Bolsa. Es decir, la rentabilidad no está garantizada, ni la devolución del capital invertido ni la rentabilidad del activo, hasta el punto de poder llagar a perder todo el dinero.
Lo primero que debes saber sobre los Unit Link es que se trata de una modalidad de seguro de ahorro e inversión que está vinculado a una cesta de fondos u otros activos, y en el que el tomador asume el riesgo de la inversión. Se pueden considerar una mezcla entre un seguro de vida y un fondo de ahorro.
Es un producto financiero que transforma nuestros ahorros en un ingreso mensual para toda la vida, un seguro de vida-ahorro que garantiza una vejez tranquila y sin imprevistos. El objetivo es cubrir la disminución de ingresos de la persona al momento de jubilarse. Además, cuenta con interesantes ventajas fiscales.
Guía fiscal básica de productos financieros
En CAF ASESORES FINANCIEROS no te vendemos un producto estándar. Analizamos tu horizonte temporal, tu tolerancia al riesgo y tu situación fiscal para recomendarte el plan óptimo, evitando que pierdas dinero por desconocimiento.
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Preguntas frecuentes (FAQs)
Es crucial invertir para tu jubilación porque, de lo contrario, tu dinero puede desaparecer con la inflación. La planificación te permite mantener tu independencia y el estilo de vida deseado una vez que llegues a la edad de jubilación.
Existen múltiples sistemas para complementar tu pensión y/o renta futura. Los sistemas que se mencionan incluyen:
- Planes de Pensiones: Ofrecen deducciones fiscales en el IRPF por las aportaciones (con límites establecidos).
- Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS): Se consideran seguros de vida y ofrecen ventajas fiscales al rescatar el dinero en forma de renta vitalicia.
- Renta Fija – Tesoro: Productos conservadores, indicados para quienes no desean asumir riesgos y cuentan con la garantía del Estado.
Otros productos cuyo objetivo es cubrir la disminución de ingresos en el momento de la jubilación.
Las aportaciones a un Plan de Pensiones tienen una deducción fiscal en la declaración de la renta (IRPF), que puede ser significativa. El límite de aportación deducible varía según la legislación vigente cada año.
Además de ser una herramienta de ahorro, los PIAS se consideran seguros de vida con una pequeña indemnización adicional por fallecimiento. Su principal ventaja fiscal es al momento del rescate del dinero en forma de renta vitalicia.
Sí. Los productos de Renta Fija – Tesoro están pensados para el ahorrador conservador que no está dispuesto a asumir riesgos. Son sencillos, fáciles de entender y cuentan con la garantía del Estado.
La planificación debe ajustarse a tus necesidades personales y patrimoniales. Además, es fundamental considerar tu fiscalidad familiar y las ventajas fiscales de cada producto de ahorro.
El método de planificación (MIGP) consta de tres fases bien definidas:
- Acumulación de capital: Aprender a ahorrar en los productos más adecuados.
- Preparación 5 años antes de la jubilación.
Planificar la mejor manera para rescatar el dinero acumulado, teniendo en cuenta la fiscalidad de cada inversor.
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